Casablanca : présentation du 21ème rapport annuel sur la supervision bancaire de Bank Al-Maghrib

Bank Al-Maghrib (BAM) a présenté, jeudi à Casablanca, la 21ème édition de son rapport annuel sur la supervision bancaire qui porte sur l’exercice 2024.

Présenté lors d’une conférence de presse par Nabil Badr, adjoint au directeur de la direction de la Supervision Bancaire chez BAM, ce rapport dresse le bilan des activités de régulation et de contrôle de la Banque Centrale, ainsi que des activités des établissements de crédits et organismes assimilés pour l’exercice 2024.

A cette occasion, M. Badr a souligné que l’économie nationale a fait preuve d’une résilience notable avec une croissance de 3,8% et un recul très sensible de l’inflation à 0,9%, en dépit d’un environnement international incertain et de la succession des années de sécheresse.

Il a indiqué que le crédit bancaire a progressé de 4,6% et les dépôts collectés auprès de la clientèle se sont accrus de 9,2%, tandis que le taux des créances en souffrance s’est stabilisé à 8,4% sur base individuelle et 9% sur base consolidée par rapport à l’année 2023, ajoutant que dans ces conditions favorables, Bank Al-Maghrib a amorcé un assouplissement de sa politique monétaire, réduisant son taux directeur à deux reprises, en juin et en décembre, d’un total de 50 points de base à 2,50%.

M. Badr a également mis l’accent sur la progression remarquable des résultats cumulés des banques conventionnelles de 24,1%, confortant la solidité et la résilience du secteur bancaire, ainsi que sur les banques participatives qui ont atteint l’équilibre de leurs résultats après une période de montée progressive de leurs activités.

Sur le plan prudentiel, le ratio de solvabilité moyen s’est établi à 16,2%, alors que le ratio moyen de fonds propres de catégorie 1 s’est situé à 13,5%, dépassant largement les minima réglementaires qui sont respectivement de 12% et 9%, a relevé M. Badr, notant que le ratio de liquidité moyen à court terme s’est également maintenu à un niveau confortable.

Côté régulation, le rapport a révélé que Bank Al-Maghrib a accordé une attention renforcée aux risques croissants induits par le changement climatique et le développement des services bancaires en ligne. Dans ce sens, la Banque Centrale a édicté deux nouvelles directives réglementaires destinées aux institutions bancaires précisant ses exigences en matière de gestion des risques climatiques et a contribué à la conception de la stratégie de développement de la finance climat à horizon 2030 selon le responsable.

En ce qui concerne la digitalisation des services financiers, Bank Al-Maghrib a entrepris une réforme importante du cadre réglementaire régissant les établissements et services de paiement afin de dynamiser les paiements numériques a-t-il dit.

Et de noter que la Banque centrale a octroyé des agréments à trois sociétés de crowdfunding, dont une spécialisée dans le financement par don, et a renforcé en parallèle la surveillance des cyber risques et amélioré la coordination avec la Direction Générale de la Sécurité des Systèmes d’Information relevant de l’Administration de la Défense Nationale.

Selon lui, Bank Al-Maghrib a également entrepris des mesures visant à promouvoir un usage sécurisé des services bancaires digitaux et à sensibiliser le public par rapport aux actions de prévention contre les risques d’escroqueries financières, démontrant ainsi son engagement continu pour la protection de la clientèle et le développement d’un secteur bancaire moderne et résilient.

L’année 2024 a été marquée par la finalisation de réformes législatives et réglementaires visant à rehausser l’efficacité du dispositif de gestion de crises bancaires. Ces réformes portent sur la refonte des outils de traitement des difficultés des établissements de crédit, la révision du mécanisme interne d’octroi de liquidité d’urgence en faveur des banques, ainsi que la finalisation d’un projet de loi visant la création d’un marché secondaire des créances non performantes.

Dans le domaine de l’intégrité financière, Bank Al-Maghrib a contribué à parachever un projet de loi sur les cryptoactifs destiné à assurer l’alignement du Royaume avec le cadre normatif international y afférent.

En termes de protection des consommateurs, Bank Al-Maghrib a renforcé ses contrôles auprès des établissements de crédit concernant le respect des exigences réglementaires. Elle a aussi mené des actions visant à accroître l’accessibilité des services bancaires au profit des personnes en situation de handicap.

Bank Al-Maghrib a également entrepris des mesures visant à promouvoir un usage sécurisé des services bancaires digitaux et à sensibiliser le public par rapport aux actions de prévention contre les risques d’escroqueries financières.

MAP